加密货币借贷平台是加密货币行业最具革命性的创新之一。尽管加密货币借贷平台已经存在一段时间了，但直到 2020 年 DeFi 行业爆发，它才真正开始流行起来。
在本指南中，我们将解释什么是加密借贷以及它是如何运作的，它的优点和缺点，然后对于那些决定尝试它的人，我们还将推荐 2024 年最好的加密借贷平台。
什么是加密借贷？
顾名思义，加密借贷是以加密货币形式发放贷款的过程。其原理源自传统金融，加密借贷涉及发放以数字资产（即加密货币）计价的贷款。与传统借贷一样，借款人获得资金，之后再偿还，并提取一定比例的收益。
然而，加密借贷在几个关键领域与传统借贷存在显著差异。首先，它在一个高度去中心化的环境中运作，并以区块链技术为基础。这需要一种点对点的借贷结构，允许个人绕过银行或信贷机构等传统中介机构。
第二个关键区别在于借贷流程本身的民主化。在加密货币借贷中，任何参与者都可以成为贷款人。这是通过将他们的加密货币“锁定”或“质押”到智能合约中一段时间来实现的。反过来，借款人使用这些资金，并以额外的收益偿还贷款。
借款人支付的利息成为贷款人的回报，为他们提供了产生被动收入的途径。这一特点，加上与传统储蓄账户相比，加密货币借贷具有更高的增长率潜力，使得加密货币借贷对许多数字货币持有者来说极具吸引力。
最后，必须强调的是，加密货币市场相对较新且波动较大，其中的风险和不确定性可能会影响加密借贷的收益稳定性。这些风险和不确定性包括标的加密货币的价格波动，以及与借贷平台或协议相关的潜在风险。但是，与任何金融投资一样，在进行加密借贷时，尽职调查和谨慎考虑至关重要。
排名前 11 位的加密货币借贷平台
让我们来看看目前市面上一些最好的加密货币借贷平台。它们都是合法的平台，所以你必须仔细查看，选择你最喜欢的一个。
OKX
榜单上的第一名是OKX。这是全球最大的加密货币交易所之一，加密货币借贷是其众多服务之一。该平台提供 20 多种可借贷资产，部分采用浮动利率，部分采用固定利率。例如，USDT 的利率固定为 2%。此外，它还为主流加密货币提供极具竞争力的贷款条件。对于寻求更灵活贷款条件的用户，该交易所还提供 24 小时资产年化利率 (APY)。
不受束缚的资本
接下来是位于德克萨斯州奥斯汀的Unchained Capital。它为企业和个人提供比特币贷款。所有资金都安全地存放在专用的BTC多重签名保险库中。该平台提供最低年利率12.58，预计贷款价值比（LTV）约为40%。这是一个不错的选择，但目前仅面向美国客户。
Compound 金融
Compound Finance总部位于加州，是目前最大的DeFi 协议之一。它是一种借贷协议，以创新和完全社区治理而闻名。该平台的借贷利率因其收益耕作模式而波动。借贷条款非常灵活，BTC 年利率在 0.04% 至 6.5% 之间。
艾夫
排名第四的是总部位于瑞士的 Aave——一个基于七个网络构建的流动性协议。它服务于 13 个市场，贷款人可以享受实时累积的利率。由于其激励协议，年利率 (APY) 难以确定，但某些资产的年利率在 0.1% 到 18% 之间。对于借款人来说，年利率可以低至 0.1%（MKR）、0.5%（AAVE）和 1.3%（BUSD）。然而，对于稳定币来说，利率往往更高。
CoinRabbit
CoinRabbit 总部位于伦敦，因其提供的币种种类繁多而广受欢迎。它无需信用审查或 KYC 认证，允许借款金额低至 100 美元。如果您想借贷，您可以从热门项目（包括 USDT、BSC、USDC、BUSD 等）赚取高达 10% 的利息。此外，用户无需支付平台费，借款人可以从 70 种不同的币种中选择，年利率在 12% 至 16% 之间。
SpectroCoin
排名中段的是SpectroCoin。这是一个位于白俄罗斯的DeFi平台，自2013年以来一直活跃于加密货币领域。多年来，它一直获得高评级，这使其在众多平台中脱颖而出。该平台为借款人提供低年利率（APR），利率低至4.95%，高至17.95%。贷款价值比（LTV）在25%到75%之间，贷款额度从25欧元到100万欧元不等。
Midas投资
接下来是位于新加坡的 Midas.Investments。该公司专注于通过被动收入积累财富，管理着超过 2 亿的资产。它允许用户在账户注资的同时获得高收益。平台上大多数资产的年收益率在 9% 至 18% 之间。值得一提的是，它没有限制、锁定期或收益等级。此外，如果参与者愿意质押 MIDAS 代币，年收益率还会再提高 2-3%。然而，它采用高风险投资策略，这可能并非人人都喜欢。
YouHodler
另一个瑞士平台 YouHodler 专注于加密货币贷款，同时也提供加密货币储蓄账户。用户无需借贷资产，只需开设一个这样的账户即可获得高达 12% 的收益。获得被动收入的最低金额为 100 美元。如果您需要借款，该平台允许您使用排名前 50 位的加密货币进行贷款。贷款价值比 (LTV) 最高可达 90%，是业内最高之一。然而，其缺点是年利率 (APR) 较高，最高可达 13.68%，甚至接近该数字的两倍。
内贝乌斯
Nebeus 是一家获得爱尔兰央行授权的爱尔兰公司，其贷款由 1 亿美元的保险基金支持。该平台允许借出加密资产，年化收益率高达 12.85%。收益可以每 24 小时以欧元或稳定币的形式提取。贷款分为两种类型：灵活贷款和快速贷款。快速贷款非常适合日常需求，三个月内零利率。灵活贷款的贷款价值比 (LTV) 最高可达 80%，利率从 6% 到 13.5% 不等。
耐克索
榜单末尾是Nexo，它受欧盟机构监管并获得许可。它管理着近400万用户的资产，并在200个司法管辖区运营。借款人可以获得0%的年利率贷款，而贷款人可以获得高达16%的利息。利息每日支付。年利率最低为0%，最高可达13.9%。
芒果市场
最后，我们来看看Mango Markets，这是一款基于Solana网络的去中心化交易所。用户存款后会自动赚取利息。此外，用户还可以以存入的资产进行全额抵押贷款。利率会根据资金池的使用情况而波动。用户可以在平台上查看现有存款和借款年利率。Mango Markets提供14种不同的资产，包括稳定币和其他加密货币。
加密贷款值得吗？
加密贷款具备传统贷款所不具备的诸多优势。它们去中心化，并且得益于智能合约，整个流程完全自动化。全球所有人都可以使用加密贷款，无需信用评分或 KYC 认证。你只需提供抵押品，证明自己有能力偿还贷款即可。
借出自己的加密货币可以让你赚取被动收入，这些收入会随着时间的推移而累积。这个过程简单且相当安全。有一些加密货币借贷策略可以提高你的收益。与任何类型的贷款一样，加密货币借贷也有其优势和风险，但是，如果你了解这些优势并足够谨慎，你就能从这些服务中受益。
常见问题解答
什么是加密借贷？
加密货币借贷是指以加密货币形式借款的过程。然而，用户也可以将资金存入借贷池，并将其借给他人。作为回报，他们可以获得被动收入。
加密货币借贷安全吗？
与所有数字资产相关的事情一样，加密货币借贷也存在风险。这些风险包括黑客威胁或价格剧烈波动。在大多数情况下，只要您牢记这些风险以及类似的风险，它仍然是安全的。
借贷和质押加密货币之间有什么区别？
当你借出加密货币时，它会被借给借款人，借款人随后会连本带利地偿还。当你质押加密货币时，你正在为加密货币项目的安全做出贡献。在这两种情况下，你都会获得奖励，但资金的用途不同。
加密货币借贷有哪些优势？
只要符合条件，全球任何人都可以申请加密货币借贷。无需任何文书工作，快捷简便。根据交易条款，利率也可能相当低。
我如何开始借出加密货币？
首先了解所有风险和收益。然后，选择一个平台，看看哪些币种可以借出或借入。获取这些币种，并将其存入借贷池，或者获得抵押品以借入资金。